Wie man Geld in Aktien investiert: Leitfaden für Anfänger + Empfehlungen

Von ✓ Zuletzt aktualisiert am 31. Oktober 2024

Dieser Leitfaden „Investieren für Anfänger“ führt dich sorgfältig und Schritt für Schritt durch den Investitionsprozess, damit du dich nicht völlig überwältigt fühlst.

Willst du, dass dein Geld dir mehr Geld einbringt?

Nun, es kann seine Arbeit nicht tun, wenn es sich in einem Bankkonto versteckt.

Ganz gleich, ob du für die Ausbidlung deines Kindes sparst oder dich auf den Ruhestand vorbereiten möchtest, mit einer Investition erreichst du dein Ziel schneller.

Hier findest du alles, was du wissen musst, um heute anzufangen.

Was ist Investieren?

Wenn du investierst, kaufst du etwas mit der Erwartung, in Zukunft davon zu profitieren.

In den 1990er Jahren dachten einige Leute, sie würden kluge „Investitionen“ in Beanie Babies und McDonald’s-Spielzeug tätigen.

Aber zu den traditionellen Investitionen gehören Dinge wie das Eigentum an einem Unternehmen, Immobilienvermögen oder das Verleihen von Geld an eine Person oder ein Unternehmen im Austausch gegen Zinszahlungen.

Warum solltest du investieren?

Nur Geld zu sparen reicht nicht aus, um Wohlstand zu schaffen. Eine Bank wird dein Geld sicher aufbewahren. Aber jedes Jahr macht die Inflation jeden Euro, den du verwahrt hast, etwas weniger wert. Ein Euro, den du heute auf die Bank legst, ist also morgen etwas weniger wert.

Im Vergleich dazu arbeiten deine Euro, wenn du investierst, daran, dass du mehr Euro verdienst. Und diese neuen Euro arbeiten, um dir noch mehr Euro zu verdienen. Die Schneeballkraft des Wachstums ist als Compound Growth bekannt.

Langfristig kann dein Vermögen durch Investitionen über die Inflationsrate hinaus wachsen. Deine bisherigen Ersparnisse bauen auf sich selbst auf, anstatt im Laufe der Jahre an Wert zu verlieren. Dadurch wird es wesentlich einfacher, für langfristige Ziele wie den Ruhestand zu sparen.

Wann solltest du mit dem Investieren beginnen?

Gestern. Aber wenn du noch nicht angefangen hast, ist heute eine gute zweite Wahl.

Im Allgemeinen möchtest du mit Investitionen beginnen, sobald du über eine solide finanzielle Basis verfügst.

Dazu gehört, dass du keine hochverzinslichen Schulden hast, einen Notfallfonds eingerichtet hast und ein Ziel für deine Investitionen vor Augen hast.

Auf diese Weise kannst du dein Geld langfristig angelegt lassen – der Schlüssel für maximales Wachstum – und durch die natürlichen Höhen und Tiefen des Marktes Vertrauen in deine Anlageentscheidungen haben.

Vorteile eines Junganfangs

Compound-Wachstum braucht Zeit. Je früher du anfängst zu investieren, desto mehr Reichtum kannst du mit weniger Euro schaffen.

Wenn es um Investitionen geht, ist Zeit dein mächtigstes Werkzeug. Je länger dein Geld investiert ist, desto länger muss es arbeiten, um mehr Geld zu schaffen und die Vorteile des Verbund-Wachstums zu nutzen.

Dadurch wird es auch weitaus unwahrscheinlicher, dass sich ein harter Marktabschwung negativ auf dein Vermögen auswirkt, da du Zeit hast, das investierte Geld liegen zu lassen und seinen Wert wiederzuerlangen.

Schauen wir uns ein Beispiel an:

Seit 1928 liegt die durchschnittliche Rendite des S&P 500 (ein Satz von 500 der größten Aktiengesellschaften in den USA, der häufig zur Annäherung an den Aktienmarkt verwendet wird) bei etwa 10%.

Nehmen wir also an, du bist 25 und investierst 5.000 Euro in den S&P 500. Du siehst jedes Jahr einen Wertzuwachs von 10% und lässt dein Geld weiter wachsen. Wenn du 65 Jahre alt wirst, öffnest du dein Konto und stellst fest, dass du über 226.000 € verfügst. Ein ausgezeichnetes Geschenk zum Ruhestand für dich selbst!

Wenn du jedoch wartest, bis du 35 Jahre alt bist, um mit der Investition zu beginnen, würde dein Wert bei 65 Jahren nur 87.000 Euro betragen. Immer noch beeindruckend, aber weniger als die Hälfte von dem, was du gehabt hättest, wenn du ein Jahrzehnt früher begonnen hättest.

Hochverzinsliche Schulden zuerst tilgen

Betrachte die Rückzahlung hochverzinslicher Schulden als Investition, bis du diese Schulden nicht mehr hast.

Jeder Euro, der auf das Kapital angerechnet wird, bringt dir eine sofortige Rendite, indem zukünftige Zinskosten eliminiert werden.

Wenn du noch hoch verzinsliche Schulden hast, wie z.B. Kreditkarten oder Privatkredite, solltest du mit einer Investition warten. Dein Geld arbeitet härter für dich, indem es diese lästigen Zinskosten eliminiert, als es auf dem Markt der Fall ist.

Der Grund dafür ist, dass du durch die Tilgung von 1 € Schuldenguthaben 12 %, 14 % oder mehr an künftigen Zinskosten sparen kannst. Es kann erwartet werden, dass mehr als bei traditionellen Anlagen zurückfließt.

Konzentriere dich darauf, so schnell wie möglich aus der Verschuldung herauszukommen, und tauche dann in Investitionen ein.

Einen Notfallfonds eingerichtet haben

Um das Risiko zu verringern, frühzeitig Geld aus deinen Investitionen abziehen zu müssen, solltest du einen Notfallfonds einrichten, um dich vor den unerwarteten Wendungen des Lebens zu schützen.

Erinnerst du dich, wie wir gesagt haben, dass Zeit das mächtigste Werkzeug ist? Um mit dem Investieren zu beginnen, musst du so eingerichtet sein, dass dieses Geld investiert bleibt. Andernfalls schränkst du deinen Zeithorizont ein und könntest dich dazu zwingen, dein Geld zum falschen Zeitpunkt abzuheben.

Um dich vor unerwarteten Ausgaben oder Arbeitsplatzverlusten zu schützen, solltest du einen ausreichenden Notfallfonds für deine Bedürfnisse anlegen. Plane nicht ein, dass deine Anlagekonten eine regelmäßige Geldquelle darstellen.

Fang klein an, es ist okay

Manchmal denkst du vielleicht, dass du erst mit Investitionen beginnen kannst, wenn du über eine beträchtliche Geldsumme verfügst. Aber das bedeutet, dass du auf jahrelanges Kompositwachstum verzichtest und wartest, bis du dich reich genug fühlst. Egal wie klein, lass dein Geld so schnell wie möglich für dich arbeiten.

Betrachte unser vorheriges Beispiel der 5.000 €, die im Alter von 25 oder 35 Jahren investiert werden. Stelle dir einen Moment lang vor, dass du im Alter von 25 Jahren keine 5.000 € investieren konntest, aber du hattest 500 €. Und du dachtest, dass du vielleicht 50 Euro im Monat zusammenkratzen könntest, um deine 500 € Investition zu ergänzen.

Wenn du im Alter von 25 Jahren 500 Euro und dann 50 Euro im Monat investiert hättest, bis du insgesamt 5.000 Euro beiseite gelegt hast, hättest du im Rentenalter fast 174.000 Euro. Das ist das Doppelte von dem, was du gehabt hättest, wenn du gewartet hättest, bis du im Alter von 35 Jahren 5.000 € zur Verfügung gehabt hättest.

Klein anzufangen, macht einen bedeutenden Unterschied, besonders wenn es bedeutet, dass du früher auf den Markt kommst.

Investieren 101: Grundlegende Investitionsbedingungen

Die Nummer eins, die neue Investoren abschreckt, ist der Jargon. Der Investmentmarkt hat eine Menge Jargon. Deshalb werden wir dir einen Insider-Einblick geben, um ihn weniger einschüchternd zu machen.

Was ist eine Aktie?

Eine Aktie, auch als „Anteil“ bekannt, ist eine winzige Beteiligung an einem Unternehmen. Öffentliche Unternehmen ermöglichen es jedermann, Eigentumsanteile an ihrem Unternehmen an Börsen zu kaufen oder zu verkaufen.

Wenn du eine Aktie besitzt, bist du eigentlich ein Miteigentümer des Unternehmens. Los geht’s! Der Besitz einer Walmart-Aktie gibt dir zwar nicht die Macht, den langsamen Kassierer in deinem örtlichen Geschäft zu entlassen, aber du hast einige Rechte. Du kannst zum Beispiel über die Mitglieder des Verwaltungsrates abstimmen.

Was ist eine Anleihe?

Du leihst einer Körperschaft Geld, wenn du eine Anleihe kaufst. Diese Körperschaft kann ein Unternehmen, eine Gemeinde oder ein Land sein.

Für Unternehmen werden Anleihen üblicherweise in Schritten von 1.000 € aufgeteilt, die alle sechs Monate Zinsen zahlen und der volle Wert bei Fälligkeit, also dem Datum, an dem die Schuld fällig wird, zurückgezahlt wird.

Staatsanleihen werden normalerweise als „Treasuries“ bezeichnet. Wenn im Text der Begriff „Dollar“ vorkommt, muss er in „Euro“ geändert werden.

Was ist ein Portfolio?

Dein Portfolio ist eine Sammlung aller deiner Investitionen, die von einem bestimmten Broker oder Investitionsanbieter gehalten werden.

Es kann einzelne Aktien, Anleihen oder ETFs enthalten. Alles auf deinem Konto macht dein Portfolio aus.

Allerdings kann dein Portfolio auch alle deine Investitionen über alle Arten von Konten hinweg bedeuten, um ein besseres Bild deiner gesamten Engagements zu vermitteln.

Was bedeutet Diversifizierung?

So wie du nicht dein ganzes Geld in die Idee deines Freundes für ein kürbisgewürztes Zahnpasta-Geschäft investieren würdest, solltest du auch nicht nur in eine Aktie oder Anleihe investieren.

Diversifizierung bedeutet, eine Vielzahl verschiedener Investitionen zu besitzen, um sicherzustellen, dass dein Erfolg oder Misserfolg nicht nur von einer Sache abhängt.

Um richtig diversifiziert zu sein, musst du sicherstellen, dass deine Investitionen wirklich vielfältig sind. Der Besitz von drei verschiedenen Bekleidungsunternehmen bedeutet beispielsweise nicht, dass du unterschiedlichen Risiken ausgesetzt bist.

Eine Einfuhrsteuer auf Baumwollprodukte könnte den Wert aller drei Unternehmen auf einmal erdrücken. Wenn im Text der Begriff „Dollar“ vorkommt, muss er in „Euro“ geändert werden.

Was ist Vermögensallokation?

Für die meisten Anleger gibt es drei Hauptanlageklassen: Aktien, Anleihen und Bargeld. Du teilst deine Investitionen in diese drei Bereiche auf, indem du Vermögensallokation betreibst.

Aktien bieten langfristig höhere Renditen, aber auch wesentlich größere Wertschwankungen. Diese Schwankungen können in einem bestimmten Jahr manchmal mehr als 20% nach oben oder unten betragen und können sehr belastend sein. Anleihen sind sicherer, bieten aber im Tausch gegen diese Sicherheit niedrigere Renditen.

Du bestimmst deine Vermögensallokation, indem du den Zeitraum, bis du dein Geld brauchst, deine Risikobereitschaft und deine Ziele berücksichtigst.

Was sind ETFs?

ETFs oder börsengehandelte Fonds ermöglichen es dir, kleine Teile von vielen Investitionen in ein Wertpapier zu kaufen.

Ein ETF ist ein Fonds, der zahlreiche Aktien, Anleihen oder Rohstoffe hält. Der Fonds wird dann in Anteile aufgeteilt, die an Investoren auf dem öffentlichen Markt verkauft werden.

ETFs sind eine attraktive Anlagemöglichkeit, da sie niedrige Gebühren, sofortige Diversifizierung und die Liquidität einer Aktie bieten (sie sind leicht zu kaufen und schnell zu verkaufen). Durch den Kauf eines Aktien- oder Anleihe-ETFs erhältst du Zugang zu zahlreichen Investitionen, die alle in diesem ETF gehalten werden.

Aktienfonds

Ein Aktien-ETF bildet oft einen Index ab, wie z.B. den S&P 500. Wenn du einen Aktien-ETF kaufst, kaufst du ein vollständiges Portfolio aus winzigen Stücken aller im Index enthaltenen Aktien, gewichtet nach ihrer Größe in diesem Index.

Wenn du zum Beispiel einen ETF wie den S&P 500 gekauft hast, kaufst du nur eine „Sache“. Dieser ETF besitzt jedoch Aktien aller 500 Unternehmen im S&P, was bedeutet, dass du effektiv kleine Stücke aller 500 Unternehmen besitzt.

Deine Investition würde mit dem S&P wachsen oder sinken, und du würdest Dividenden auf der Grundlage deines Anteils an den Dividendenausschüttungen aller 500 Unternehmen erhalten.

Anleihenfonds

Ein ETF für Anleihen besitzt einen Korb von Anleihen, der oft einem Index folgt, genau wie die Aktien-ETFs.

Diese Fonds könnten eine Mischung aus Staatsanleihen, Unternehmensanleihen mit hohem Rating und ausländischen Anleihen besitzen. Der bedeutendste Unterschied zwischen dem Besitz einer einzelnen Anleihe und einem Anleihen-ETF besteht darin, wann dir Zinsen gezahlt werden.

Anleihen werden nur alle sechs Monate verzinst. Anleihen-ETFs leisten monatliche Zahlungen, da alle Anleihen, die der Fonds besitzt, zu verschiedenen Zeiten des Jahres Zinsen zahlen können.

7 Goldene Regeln für das Anlegen von Geld

Du magst ein Anfänger sein, aber das bedeutet nicht, dass du kostspielige Anfängerfehler machen musst. Befolge diese sieben goldenen Regeln und du bist auf dem Weg zum Erfolg.
Sieh dir unsere Infografik für Einsteiger an, indem du hier klickst!
Klicke hier, um die gesamte Infografik zu sehen.

1. Das lange Spiel spielen

Investiere niemals kurzfristig. Der Markt bewegt sich in natürlichen Zyklen auf und ab, die nicht getaktet werden können. Wenn du für weniger als drei bis fünf Jahre investierst, hast du nicht genug Zeit, den Wert deines Vermögens wieder aufzubauen, wenn du zum falschen Zeitpunkt in einen Abschwung gerätst.

2. Lege nicht alle Eier in einen Korb

Stecke nicht zu viel von deinem Geld in eine einzige Aktie oder Anleihe, wo eine einzige Emission dein Vermögen zerstören könnte. Diversifiziere mit kostengünstigen, indexierten ETFs und vermeide Stock Picking.

3. Mach das Investieren zur monatlichen Gewohnheit

Obwohl in den Schlagzeilen immer wieder ein Markt als oben oder unten bezeichnet wird, kann niemand genau feststellen, wo wir uns zu einem bestimmten Zeitpunkt im Zyklus befinden.

Der beste Weg, um zu garantieren, dass du zum richtigen Zeitpunkt kaufst, ist, die Investition zu einer monatlichen Gewohnheit zu machen. Investiere jeden Monat, unabhängig von Schlagzeilen oder Marktperformance.

4. Investiere nur, was du dir leisten kannst, zu verlieren

Investieren ist riskant. Während der langfristige Trend historisch gesehen aufwärts gerichtet ist, gibt es auch Jahre mit tiefen Rückgängen. Wenn du kurzfristig Geld brauchst oder dir bei dem Gedanken, dass dein Kontostand um 20% sinkt, schlecht wird, investiere diese Gelder nicht.

5. Überprüfe dein Portfolio nicht jeden Tag

Investieren ist der einzige Ort, an dem eine „Kopf in den Sand“-Strategie die klügste Methode sein könnte.

Richte jeden Monat automatische Einzahlungen auf deine Anlagekonten ein und sieh dir dein Portfolio nur einmal alle drei bis sechs Monate an. Dadurch verringert sich die Wahrscheinlichkeit von Panikverkäufen, wenn der Markt fällt, oder von Stapeln von mehr Geld, wenn alles wie Regenbogen und Schmetterlinge scheint.

6. Halte deine Gebühren niedrig

Investmentfonds und ETFs haben Kostenquoten. Viele Maklerhäuser erheben Handelsgebühren. Investmentanbieter, von Finanzberatern bis hin zu Robo-Beratern, berechnen Verwaltungsgebühren. All diese Gebühren fressen mit der Zeit dein Vermögen auf.

7. Höre dir Warren Buffets Anlagetipps an

Warren Buffett ist möglicherweise der berühmteste Investor der Geschichte. Er hat in nur einer Generation ein Nettovermögen von mehreren Milliarden Euro geschaffen.

Lerne von seinem Rat, für deine eigene Zukunft zu investieren.

• „Jemand sitzt heute im Schatten, weil jemand vor langer Zeit einen Baum gepflanzt hat.“
• „Ich investiere nie in etwas, das ich nicht verstehe.“
• „Wenn du keinen Weg findest, im Schlaf Geld zu verdienen, wirst du arbeiten, bis du stirbst.“
• „Die Börse ist ein Mittel, um Geld von den Ungeduldigen zum Geduldigen zu transferieren.“
• „Es ist nicht notwendig, außergewöhnliche Dinge zu tun, um außergewöhnliche Ergebnisse zu erzielen.“

Wie du heute mit dem Investieren beginnst

Eine einfache Möglichkeit, heute mit dem Investieren von deinem Telefon oder Laptop aus zu beginnen, ist die Eröffnung eines Kontos bei Scalable Capital, einer Mikro-Investitionsanwendung, die sich ideal für Anfängeranleger eignet.

Der Grundplan, Scalable Capital, beginnt bei nur 1 € pro Monat mit einem kostenlosen Anmeldebonus von 10 € für neue Nutzer.

Wenn du einen Kauf mit einer verbundenen Debit- oder Kreditkarte tätigst, rundet Acorns auf den nächsten Euro auf und investiert dein überschüssiges Wechselgeld. Du kannst deine Round-Ups um das 2-fache, 5-fache oder 10-fache erhöhen.

Zusätzlich zu den Round-Ups kannst du täglich, wöchentlich oder monatlich wiederkehrende Investitionen in dein Scalable-Portfolio einrichten. Der Found Money Service findet auch Cashback-Möglichkeiten von mehr als 200 Partnern und investiert deine Ersparnisse automatisch, wenn du einen Kauf tätigst.

Die Einrichtung eines Kontos dauert nur wenige Minuten. Sobald Du Dein Profil ausgefüllt hast, schlägt Scalable Dir auf der Grundlage der von Dir gemachten Angaben eine der fünf Portfolio-Optionen vor. Du hast jedoch die Möglichkeit, den Vorschlag zu übergehen, wenn Du ein Portfolio mit mehr oder weniger Risiko bevorzugst.

Die Plattform gleicht Dein Portfolio automatisch wieder aus und reinvestiert alle Dividendenzahlungen, um Deine Investitionen weiter zu steigern.

Scalable ist eine kluge Option für Investoren, die sich von der Hand nehmen lassen oder gerade erst anfangen. Wenn Dein Konto wächst, bleibt die monatliche Gebühr von 1-3 € gleich, wodurch der Service mit der Zeit billiger wird.

Fend Toby

Toby ist ein Blogger für persönliche Finanzen mit einer Leidenschaft dafür, Menschen dabei zu helfen, die Kontrolle über ihre Finanzen zu übernehmen und ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Mit seiner jahrelangen Erfahrung und seinem Wissen hat er es sich zur Aufgabe gemacht, sein Wissen in seinem Blog mit den Lesern zu teilen.