Geld sparen für Haus: 13 Tipps um schnell Eigenkapital anzusparen

Von ✓ Zuletzt aktualisiert am 31. Oktober 2024

Bemühst du dich als Mieter darum, Geld für ein Eigenheim zurückzulegen?

Wenn ja, dann bist du nicht allein. Steigende Wohnkosten, vor allem in städtischen Gebieten, bedeuten jedoch, dass die Zahl der Hausbesitzer sinkt.

Laut Statistischem Bundesamt geben Mieter in Deutschland in der Tat mehr als 30 Prozent ihres Einkommens für die Miete aus (bei der armutsgefährdeten Bevölkerung beträgt der Anteil für die Miete sogar 50%).

Ist es überhaupt möglich, für ein eigenes Haus und das benötigte Eigenkapital zu sparen, wenn ein so großer Teil unseres Einkommens in die Wohnkosten fließt?

Glücklicherweise ist die Antwort ja.

Es braucht zwar Zeit, Arbeit, Geduld, Fleiß und Engagement, aber wenn du diese 13 Schritte befolgst, wirst du schneller in deinem eigenen Haus sein, als du denkst.

Wie man mit dem Sparen für ein Haus beginnt

Du solltest mit dem Sparen für ein Haus beginnen, sobald dir der Wunsch nach einem Haus in den Sinn kommt.

Die meisten Menschen wissen, dass ein Haus wahrscheinlich der größte Einzelkauf ist, den sie jemals tätigen werden. Aber viele Erstkäufer unterschätzen die Menge an Bargeld, die sie für den Kauf ihres Traumhauses benötigen werden.

Aufschlüsselung der Kosten

Der vielleicht wichtigste Kostenfaktor beim Hauskauf ist die Anzahlung, also das Eigenkapital. Ob man sich eine Immobilie leisten kann, hängt vom Eigenkapital ab. Als Eigenkapital sind 20 Prozent des Kaufpreises unbedingt notwendig, nach Möglichkeit solltest du aber 30 Prozent angespart haben.

Die Notargebühren beim Hauskauf orientieren sich an der Höhe des Kaufpreises und sind im Gerichts- und Notarkostengesetz (GNotKG) detailliert festgelegt. Grob gerechnet belaufen sich die Notarkosten auf 1,5 Prozent bis 2 Prozent des vereinbarten Kaufpreises der Immobilie.

Dann gibt es noch die Nebenkosten, die beim Hauskauf erforderlich sind. Zu den Nebenkosten bei einem Hauskauf zählen in jedem Fall die Grunderwerbsteuer, die Notarkosten sowie die Grundbuchkosten der Baufinanzierung. Groben Schätzungen zufolge belaufen sich die Nebenkosten beim Hauskauf oder Wohnungskauf in der Regel auf 10 bis 15 Prozent des Kaufpreises.

Und vergiss nicht die Umzugskosten, die für Alleinstehende oder eine Familie leicht in den vierstelligen Bereich gehen können. Einige sparen, indem sie dieser Pflicht ohne die Hilfe professioneller Umzugsunternehmen nachkommen. Alleine, und mit der Hilfe von Freunden, kann man Hunderte oder Tausende von Euros sparen; allerdings ist dies arbeitsintensiv und erfordert einen ausreichenden Zeitaufwand.

Zusammengefasst:

• Hauskäufer können damit rechnen, zwischen 20-30% des Kaufpreises als Eigenkapital zu zahlen.
• Die Nebenkosten im Allgemeinen (Grunderwerbsteuer, Notar, etc.) beim Hauskauf betragen insgesamt 10 bis 15 Prozent des Kaufpreises.
• Die Notarkosten belaufen sich auf 1,5 Prozent bis 2 Prozent des vereinbarten Kaufpreises.
• Umzugskosten können in die Hunderte oder Tausende von Euro fallen.

Wenn du kein Geld hast, um die mit dem Kauf eines Hauses verbundenen Kosten zu decken, wie willst du dann dafür sparen? Richte zunächst ein separates Konto für den Hauskauf ein. Befolge dann einen oder alle der folgenden Tipps und Strategien für ein Jahr und sieh dann selbst, wie viel du auf deinem Konto für dein Eigenheim angespart hast.

13 Tipps um mehr Geld für das eigene Haus zu sparen

Für das benötigte Eigenkapital zur Anzahlung auf ein Haus zu sparen, kann sich wie ein harter Kampf anfühlen, aber fürchte dich nicht. Es ist einfacher, als man denkt, wenn man einen Plan hat!

Selbst wenn du ein knappes Budget hast, gibt es einige Möglichkeiten, wie du die Mittel für den Kauf deines Traumhauses aufbringen kannst. Hier sind fünf Schritte, die dir helfen, dein Ziel zu erreichen.

1. Finde heraus, welche Summe du benötigst

Bevor du mit dem Sparen beginnst, musst du dir überlegen, wie viel du sparen willst – also, was ist dein Sparziel.

Ein Ziel zu haben, gibt dir etwas Konkretes, auf das du hinarbeiten kannst, und wenn du deinen Fortschritt in Richtung eines greifbaren Ziels verfolgst, ist es einfacher, weiterzumachen, wenn das Sparen schwierig wird.

Um herauszufinden, wie viel du sparen musst, recherchiere ein wenig auf Plattformen wie Immobilienscout, Immowelt oder Immonet. Wähle ein paar Gegenden oder Nachbarschaften für den Hauskauf aus, in denen du gerne leben würdest und recherchiere den durchschnittlichen Kaufpreis für ein Haus.

Achte darauf, dass du die Kosten für Häuser betrachtest, die die Eigenschaften haben, die du bevorzugst. Du willst nicht für ein Haus mit drei Schlafzimmern sparen, wenn du am liebsten fünf hättest.

Falls du lieber ein eigenes Haus bauen möchtest, anstatt eine fertige Immobilie zu kaufen, dann recherchiere einfach entsprechende Hausbaukosten auf den oben genannten Seiten. Viele Baufirmen inserieren dort Angebote für Musterhäuser und Fertighäuser. Hier kannst du Preise vergleichen mit Häusern, die dir gefallen und deine gewünschte Größe haben.

Der beste Weg, um für eine Anzahlung auf ein Haus zu sparen, ist es, den genauen Euro-Betrag zu kennen, den du benötigst. Was ist also eine gute Summe für das Eigenkapital und den Hauskauf?

Stelle dir also diese drei Fragen, wenn du dein Ansparziel für das Eigenkapital festlegst:

1. Wie viel Eigenkapital für den Hauskauf muss ich ansparen?

Wenn du dein Haus nicht bar bezahlen kannst, solltest du 30 % oder mehr als Eigenkapital ansparen, um eine private Hypothekenversicherung (PMI) zu vermeiden – eine zusätzliche Gebühr, die zu deiner Finanzierung hinzugefügt wird, um deinen Kreditgeber (nicht dich) zu schützen, falls du die Zahlungen nicht leistest. Wenn du 30 % nicht erreichen kannst, solltest du nie weniger als 20 % anzahlen – sonst musst du so viel mehr an Zinsen und Gebühren zahlen und wirst jahrzehntelang verschuldet sein!

Denke an 15 und 25 Jahre. Du willst ein Darlehen mit 15-jähriger Zinsbindung, das nicht mehr als 25% deines monatlichen Einkommens ausmacht.

Und hier ist der Grund dafür: Ein konventioneller 15-jähriger Festzinskredit ist die insgesamt günstigste Hypothek – er spart dir zehntausende (sogar hunderttausende) Euro an Zinsen im Vergleich zu anderen Hypothekenarten.

Der Grund, warum deine Kreditrate nie mehr als 25% deines monatlichen Einkommens ausmachen sollte, ist, dass diese Grenze dir viel Spielraum in deinem Budget lässt, um andere finanzielle Ziele anzugehen – und dich davor bewahrt, arm zu werden!

Zur Information: Die 25 %-Grenze beinhaltet Tilgung, Zinsen, Grundsteuer, Hausratversicherung und PMI.

2. Wie lange werde ich für das Eigenkapital sparen müssen?

Das hängt von dir ab, aber Geduld und harte Arbeit zahlen sich wirklich aus! Du solltest in der Lage sein, in zwei Jahren eine schöne Anzahlung als Eigenkapital anzusparen. Versuche aber, es nicht viel länger hinauszuzögern. Du hast viele andere Ziele, die du als nächstes angehen musst – wie zum Beispiel deine Rente und das Geld für die Ausbildung und finanzielle Absicherung deiner Kinder (wenn du Kinder hast).

3. Wo kann ich Geld für eine Anzahlung anlegen?

In den meisten Fällen ist das Sparen für das Eigenkapital keine Investition. Wenn du das Geld auf einem Tagesgeldkonto oder Festgeldkonto parkst, ist das völlig in Ordnung. Du wirst zwar nicht viel an Zinsen verdienen, aber du wirst auch kein Geld verlieren.

Sagen wir, du hast 24 Monate Zeit, bevor du ein Haus kaufen willst, und du entscheidest dich, 40.000 € zu sparen, um deine Anzahlung zu decken (plus Notarkosten und andere Umzugskosten). Jetzt hast du ein klares Sparziel vor Augen.

Als nächstes erfährst du, wie du deine Sparsumme für den Immobilienkauf oder den Hausbau schnell realisieren kannst!

2. Bestimme den Zeitrahmen

Sobald du weißt, wie viel du für die Anzahlung sparen musst, kannst du dir ausrechnen, wie viel flexible Ausgaben du jeden Monat in die Ersparnisse stecken kannst.

Teile die Summe für das Eigenkapital durch den monatlichen Betrag, den du sparen wirst, und du erhältst die Anzahl der Monate, die du brauchst, um deine Anzahlung zu sparen.

Beispiel: Du möchtest ein Haus bauen, die Kosten dafür betragen 200.000 €, die du als Darlehen von der Bank aufnimmst. Das Eigenkapital das du dafür benötigst, beträgt 40.000 € (20%). Deine monatliche Sparrate beträgt 500 €, die du für dein Hausbau sparen kannst.

40.000 € Eigenkapital / 500 € monatliche Sparrate = 80 Monate (6,6 Jahre)

Denke daran, dass dies nur eine Schätzung ist, damit du einen Sparplan aufstellen kannst. Du kannst jederzeit Geld zu deinem Hausfonds hinzufügen, wenn du mehr verdienst oder zur Verfügung hast.

3. Das Sparen für ein Haus zur Priorität machen

Wenn du es mit dem Kauf eines Hauses ernst meinst, musst du ebenso ernsthaft für ein Haus sparen.

Je mehr Geld du anzahlen kannst und als Eigenkapital zur Verfügung hast, desto weniger musst du für das Darlehen bezahlen, du kannst die private Hypothekenversicherung vermeiden und hast eine bessere Verhandlungsposition. Das ist eine großartige Position, besonders wenn du zum ersten Mal ein Haus kaufst.

Der effektivste Weg, um Sparen zu einer Priorität zu machen, ist es, es zu automatisieren. Wenn du dein Sparen automatisierst, wird ein fester Geldbetrag direkt von deinem Konto abgebucht und auf ein Sparkonto eingezahlt, vorzugsweise ein hochverzinsliches Online-Festgeldkonto.

Online-Sparkonten sind einem Konto in der Filiale deiner örtlichen Bank vorzuziehen, da sie deutlich höhere Zinsen haben und durch den begrenzten Zugang wirst du nicht in Versuchung kommen, das Geld zu verwenden.

Die Einrichtung eines solchen Kontos bedeutet weniger Arbeit für dich, einschließlich der Erinnerung an die Überweisung des Geldes. Es bedeutet auch, dass es ein Einzelposten in deinem Budget ist.

Beginnen wir mit dem Geld, das du bereits jeden Monat einnimmst. Du wirst erstaunt sein, wie viel Geld du findest bzw. sparen kannst, wenn du auf deine Ausgaben achtest.

Hier sind einige Ideen, die dir helfen, deine Ausgaben vorübergehend einzuschränken, während du an der Verwirklichung deines Wohntraums arbeitest:

• Pausiere das Fitnessstudio: 60 € pro Monat
• Spare dir das Auswärtsessen für besondere Anlässe: 200 € pro Monat
• Reduziere deine Ausgaben für Klamotten: 100 € pro Monat
• Kaufe generische Marken im Lebensmittelgeschäft: 160 € pro Monat
• Kündige teure TV-Abonnements: 110 € pro Monat

Mit diesen Tipps könntest du jeden Monat 630 € sparen! Das summiert sich im Laufe von 24 Monaten auf mehr als 15.000 €. Jetzt werde kreativ und denke dir noch mehr Möglichkeiten aus, wie du sparen kannst!

4. Ein Budget erstellen

Es ist wichtig, dass du weißt, wie viel Geld du ein- und ausgibst, denn ohne diese Information weißt du nicht, wie viel Spielraum du hast, um zu sparen.

Wenn du weißt, wie viel du jeden Monat sparen kannst, weißt du auch, wie lange du brauchen wirst, um dein Ziel für das Eigenkapital zu erreichen.

Wenn du noch nie ein Budget erstellt hast, kannst du ganz einfach mit dem 50/30/20 Budget beginnen. Die Grundvoraussetzung ist, dass du deine Ausgaben in drei Kategorien aufteilst: Bedürfnisse, Wünsche und Schuldentilgung/Sparen.

Du teilst dann 50% deines Einkommens für Bedürfnisse, 30% für Wünsche und 20% für Ersparnisse und Schulden auf. Ein Beispiel: Lebensmittel wären Bedürfnisse, Make-up wäre ein Wunsch und Rechnungen für ein Studienkredit wären eine Schuldentilgung.

Es gibt viele andere Möglichkeiten, wie du ein Budget erstellen kannst, wenn diese Methode für dich nicht funktioniert.

Du kannst auch Budget-Apps verwenden, wenn du deine Ausgaben nicht von Hand aufzeichnen willst. Egal für welche Methode du dich entscheidest, das Erstellen eines Budgets zeigt dir, wo du Geld ausgibst, wo du sparen kannst und wie du deine monatlichen Ersparnisse für die Anzahlung deines Traumhaus erhöhen kannst.

5. Private Altersvorsorge vorübergehend pausieren

Wenn du bereits für den Ruhestand und deine private Altersvorsorge sparst, könnte sich das wirklich seltsam anfühlen. Schließlich empfehlen wir bei Passivmoney normalerweise, dass du 15% deines Haushaltseinkommens für den Ruhestand anlegst, nachdem du deinen Notfallfonds eingerichtet hast.

Wenn du aber planst, in naher Zukunft ein Haus zu kaufen, solltest du mit deinen Ersparnissen für den Ruhestand warten und diese Gelder in das Ansparen deines Eigenkapitals umleiten.

Es ist nur vorübergehend, also mach dir keine Sorgen. Sobald du in deiner neuen Frühstücksecke im eigenen Haus deinen Kaffee schlürfst, kannst du dich wieder den 15 % widmen, die du für deine Altersvorsorge brauchst. Achte nur darauf, dass es sich nur um einen ein- bis zweijährigen Umweg handelt, nicht um eine fünfjährige Pause!

Stell dir das folgendermaßen vor: Wenn du derzeit 500 Euro pro Monat in deine private Altervorsorge investierst und das stattdessen in dein Festgeldkonto für dein Eigenkapital steckst, könntest du in zwei Jahren etwa 12.000 Euro sparen. Das ist ein großer Schub für deinen Bausparplan!

Ein Wort der Warnung: Nimm keine Kredite auf oder löse deine Rentenkonten auf, um für eine Anzahlung zum Hauskauf zu sparen. Du wirst nicht nur mit Steuern und Vorfälligkeitsentschädigungen konfrontiert, sondern schadest auch dem langfristigen Wachstum deines Altersguthabens. Das ist ein Fehler, der dich im Ruhestand Hunderttausende von Euro kosten kann. Das ist es nicht wert. Ganz und gar nicht.

6. Tilgung von Schulden zur Priorität machen

Eines der ersten Dinge, die du tun solltest, bevor du für ein Haus sparst, ist die Abzahlung von Schulden und Krediten. Je schneller du hochverzinste Kredite, Darlehen und andere Schulden abbezahlen kannst, desto eher kannst du für ein Haus sparen.

Auch deine Kreditwürdigkeit wird sich verbessern. Und mit einer höheren Kreditwürdigkeit wirst du in der Lage sein, bessere Angebote für Immobilienfinanzierungen zu bekommen, was wiederum dein Haus erschwinglicher macht.

Wenn du deine überzogene Konten, Kreditkarten und andere Schulden abbezahlst, kannst du das Geld, das du an den Gläubiger gezahlt hast, stattdessen für dich selbst verwenden. Das ist ein einfacher und effektiver Weg, um deine Sparrate für das Eigenkapital jeden Monat zu erhöhen, ohne dein Budget zu belasten.

Schauen wir uns ein Beispiel an. Sagen wir, du zahlst jeden Monat eine Rate für dein Auto von 300 € und sparst momentan jeden Monat 150 € für dein Haus. Indem du dein Auto abbezahlst und die Summe zu deiner Sparrate für dein Haus hinzufügst, steckst du nun 450 € pro Monat in dein Eigenkapital-Sparkonto, ohne extra arbeiten, Ausgaben kürzen oder etwas verkaufen zu müssen.

7. Dinge verkaufen

Ein schneller und effektiver Weg, um Geld für dein Eigenkapital für das Haus zu verdienen, ist der Verkauf unbenutzter Gegenstände, die du in deinem Haus findest.

Erinnerst du dich an die Nähmaschine, die du mit der Idee gekauft hast, dass du Quilten lernst? Verkaufe sie! Verkaufe deine gebrauchten Möbel, alte Bücher, Schuhe, Hochzeitskleider, Spielzeug und sogar Elektronik und Videospiele.

Der Verkauf deiner Gegenstände kann so einfach sein, wie das Posten in deinem lokalen Facebook Marktplatz oder eBay Kleinanzeigen, oder das Abhalten eines Flohmarkts. Eine noch einfachere Möglichkeit ist es, deine Artikel online zu verkaufen. Wenn du alte Spiele, Elektronikgeräte, Bücher und ähnliche Gegenstände zu Geld machen willst, ist eBay Kleinanzeigen ein großartiger Ort, um damit zu beginnen.

reBuy kauft und verkauft deine alten CDs, DVDs, Spiele, Bücher, LEGO® und Technik. reBuy agiert als Mittelsmann, sodass du dich nicht um die Auflistung, den Versand oder den Umgang mit den Käufern kümmern musst.

8. Einkommen mit einem Nebenjob steigern

Wenn es keinen Spielraum gibt, etwas aus deinem Budget zu streichen oder Ausgaben zu reduzieren, kannst du immer noch einen Nebenjob annehmen oder Teilzeitjob finden, um zusätzliches Geld zu verdienen.

Manchmal ist der beste Weg, deine Ersparnisse zu erhöhen, dein Einkommen zu steigern, solange du dich verpflichtest, dieses Geld für deine Ersparnisse für die Anzahlung zu verwenden.

Eine einfache Möglichkeit, das Geld nicht in die Hände zu bekommen, ist es, es direkt auf dein Sparkonto statt auf dein Girokonto einzuzahlen. Auf diese Weise bleibt es aus den Augen und aus dem Sinn.

Dein Nebenjob muss auch keine Quälerei sein. Wenn du dir mögliche Zusatzverdienste überlegst, fang mit den Dingen an, die du bereits gerne tust. Schau dir folgende Beispiele an:

• Du fährst gerne Auto? Wenn es dir nichts ausmacht, Fremde durch die Gegend zu kutschieren oder Lieferungen zu machen, könntest du mit einem flexiblen Zeitplan bei Unternehmen wie Amazon Flex oder Lieferando etwas Geld verdienen.
• Du unterrichtest gerne? Suche online nach Jobs als Nachhilfelehrer oder nach Möglichkeiten, Englisch für Fremdsprachige zu unterrichten. Wenn du einen höheren Abschluss hast, kannst du sogar noch mehr verdienen.
• Du liebst Tiere? Lass deine Freunde und Kollegen wissen, dass du auf ihren Hund aufpassen kannst, wenn sie das nächste Mal nicht in der Stadt sind. Oder du gehst mit Hunden Gassi und bist an der frischen Luft, und verdienst dabei noch Geld.

Also, ist es das wert? Nehmen wir an, du arbeitest 16 Stunden pro Woche und verdienst 10 € pro Stunde in deinem Nebenjob. Das sind 120 € pro Woche nach Steuern! Wenn du das beibehältst, hast du in 24 Monaten mehr als 12.400 € für dein Eigenkapital gespart.

9. Auf teuren Urlaub verzichten

Das ist zwar nicht die idealste Option, aber eine, die erhebliche Einsparungen bringen kann, die du dann auf dein Eigenkapital-Sparkonto einzahlen kannst.

Wenn du über eine Urlaubskasse verfügst, kannst du das Geld ganz (oder größtenteils) direkt auf dein Eigenkapitalkonto einzahlen. Je nachdem, wie viel du für deinen Jahresurlaub ausgibst, könnte das Auslassen von ein oder zwei Urlauben einen großen Schub für deine Ersparnisse bei der Anzahlung bedeuten.

Keine großen Ferien zu machen, bedeutet nicht, dass du komplett auf Urlaube verzichten musst. Anstatt irgendwohin zu fliegen und in einem Hotel zu übernachten, kannst du auch weniger teure Urlaubsideen in Erwägung ziehen, wie z.B. Zelten, in einer nahegelegenen Stadt Touristen spielen oder ein langes Wochenende statt einer Woche zu nehmen.

Du kannst sogar einen erholsamen Urlaub machen und es genießen, jeden Morgen in deinem eigenen Bett auszuschlafen.

10. Ausgaben für Feiertage zurückschrauben

Während du für dein neues Zuhause sparst, könnte es notwendig sein, deine Weihnachtsausgaben zu reduzieren. Anstatt deinen Kindern oder deinem Ehepartner extravagante, teure Geschenke zu machen, solltest du dich an ein striktes Weihnachtsbudget halten.

Du kannst sogar ein Spiel daraus machen, indem du dir ein Ausgabenlimit setzt und ein wenig Kreativität an den Tag legst, um zu sehen, wie weit du das Geld ausgeben kannst.

Weitere Möglichkeiten, an den Feiertagen zu sparen, sind das Basteln von Geschenken. Es kostet zwar immer noch etwas Geld für die Materialien, aber die Geschenke werden durchdacht und sinnvoll sein. Wenn du dein erstes Weihnachtsfest in deinem neuen Zuhause verbringst, wirst du wissen, dass sich das Opfer gelohnt hat.

11. Kosten senken und die Differenz sparen

Eine einfache Möglichkeit, deine Ersparnisse für das Eigenkapital zum Hauskauf oder Hausbau zu erhöhen, ist es, die Ausgaben in einigen grundlegenden Lebenskategorien zu reduzieren und die Differenz zu sparen.

Du kannst auch einen Service wie Finanzguru nutzen, um deine Rechnungen zu senken. Finanzguru ist eine kostenlose, automatisierte Spar-App (bekannt aus der Fernsehshow „Höhle der Löwen“), die unerwünschte Abonnements kündigen, deine Ausgaben verfolgen und Rechnungen in deinem Namen verhandeln kann.

Lebensmittel

Der durchschnittliche Deutsche gibt etwa 356 Euro pro Monat für Lebensmittel aus. Und das bei einem moderaten Essensplan, der weder extrem sparsam noch extrem luxuriös ist.

Was aber, wenn du für eine Weile extrem sparsam leben würdest? Wie viel könntest du für dein Eigenkapital zum Hauskauf zurücklegen? Was wäre, wenn du einen Abend in der Woche nur Eier und Toast essen würdest, im Schlussverkauf einkaufst und sogar Gutscheine verwendest?

Der Kauf von Lebensmitteln im Ausverkauf und das Anlegen von Vorräten ist ebenfalls ein guter Weg, um Geld bei den Lebensmittelkosten zu sparen.

Der wahrscheinlich teuerste Teil des Lebensmittelbudgets der meisten Menschen ist das Auswärtsessen. Wie viel Geld würdest du sparen, wenn du ein Jahr lang überhaupt nicht auswärts essen würdest? Du musst nicht einmal so extrem sein. Du kannst einfache Änderungen vornehmen, wie z.B. nur einmal in der Woche oder nur zu besonderen Anlässen auswärts zu essen. Versuche, dein Mittagessen mit zur Arbeit zu nehmen, anstatt jeden Tag essen zu gehen.

Verkehrsmittel

Dein Auto verschlingt wahrscheinlich einen großen Teil deines Einkommens. Wenn du ohne Auto auskommst, verkaufe es und bilde Fahrgemeinschaften, nimm den Bus oder fahre mit dem Fahrrad zur Arbeit.

So sparst du bei den Raten, der Wartung und der Versicherung deines Autos, was dich deinem Traum noch näher bringt (solange du das gesparte Geld auf die Bank bringst).

Wenn du jedoch ein Auto brauchst oder nicht auf eines verzichten willst, kannst du deine Kosten immer noch reduzieren, indem du Besorgungen zusammenlegst, um Benzin zu sparen, fragst, ob du ein paar Tage im Monat aus der Ferne arbeiten kannst, oder deinen Versicherungstarif aushandelst.

Du kannst auch lernen, grundlegende Wartungsarbeiten wie Ölwechsel und Bremsenwechsel selbst durchzuführen und so Geld für Service und Reparaturen zu sparen.

Nebenkosten senken

Finde clevere Wege, um bei den Nebenkosten zu sparen.

Wenn du für die Stromrechnung verantwortlich bist, überlege dir, wie du Strom sparen kannst. Schalte Lichter aus, wenn sie nicht benutzt werden. Installiere Steckdosenleisten, die keine Energie saugen, wenn Geräte wie der Fernseher oder der DVD-Player nicht in Gebrauch sind. Mach es dir zum Ziel, jeden Monat ein wenig mehr Energie zu sparen. Selbst eine Differenz von 10 Euro ist Geld, das du in die Anzahlung für dein Traumhaus stecken kannst.

Wenn du die Wasserrechnung bezahlst, finde Wege, deinen Wasserverbrauch zu reduzieren. Nimm eine kürzere Dusche, drehe den Wasserhahn beim Zähneputzen ab und reduziere die Anzahl der Wäscheladungen.

Auch hier gilt: Die Einsparungen mögen von Monat zu Monat gering erscheinen, aber sie summieren sich mit der Zeit.

Es könnte etwas weh unangenehm sein, bei allen Dingen Einsparungen vorzunehmen, aber konzentriere dich auf dein Warum: Home sweet home.

Hier sind ein paar weitere Ideen, um dich auf den Weg zu bringen:

• Lass den schönen Sommerurlaub ausfallen. Allein dadurch könntest du 2.000 € einsparen.
• Verkaufe Sachen, die du nicht mehr benötigst. Hast du eine Menge zusätzliches Zeug, das in deinem Haus Staub ansammelt? Verkaufe es. Alles. Nutze Online-Auktionsseiten oder sogar einen altmodischen Flohmarkt, um etwas zusätzliches Geld einzunehmen.
• Spare das Geld, das du mit deiner jährlichen Gehaltserhöhung oder deinem Weihnachtsgehalt verdienst. Die durchschnittliche Gehaltserhöhung im Jahr 2021 wird voraussichtlich bei 3% liegen. Sag dem teuren Großbildfernseher, dass er warten kann. Lege das Geld stattdessen auf ein Sparkonto für dein Eigenheim. Das könnte eine einfache Erhöhung von 1.500 € sein!

Wenn du alle drei Dinge befolgst, sparst du zusätzlich 4.000 Euro! Das ist es wert.

12. Unerwarteter Geldsegen auf die Bank bringen

Eine der einfachsten Möglichkeiten, deine Sparrate für das Eigenkapital zu erhöhen, ist es, jede unerwartete große Geldsumme, wie z.B. Steuerrückerstattungen, Boni bei der Arbeit und Geldgeschenke von Verwandten, auf dein hochverzinsliches Sparkonto zu legen.

Auch wenn es verlockend ist, das Geld zu nehmen und es für etwas anderes auszugeben, werden diese unerwarteten Gelder deine Fähigkeit, ein Haus zu besitzen, beschleunigen.

13. Staatliche Förderung nutzen

Programme zur Unterstützung des Eigenkapitals sind in erster Linie für Erstbesitzer gedacht (auch wenn frühere Hausbesitzer für einige Programme in Frage kommen) und sind in der Regel in Form von Zuschüssen und Darlehen erhältlich.

Diese sind oft an Einkommens- oder Standortbedingungen geknüpft, aber es könnte sich lohnen, bei deiner staatlichen Wohnungsbaubehörde nachzufragen, um zu sehen, ob du dich qualifizierst.

Denke daran, dass diese Zuschüsse und Darlehen zwar als „kostenloses Geld“ angesehen werden können, es aber wichtig ist, das Kleingedruckte zu lesen, um sicherzugehen, dass du nichts zurückzahlen musst (oder im Voraus).

Ersparnis 40.000 € in zwei Jahren

Weitere Tipps findest du in meinem Guide zum Sparen für´s Eigenkapital. Dort finden Sie noch mehr praktische Tipps, die dir helfen, Geld für das Eigenheim schnell zu anzusparen.

Andere Kosten, die beim Sparen für eine Anzahlung zu berücksichtigen sind

Halt dich fest: Die Anzahlung ist nicht die einzige Ausgabe, für die du vor dem Kauf eines Hauses sparen musst. Aber keine Sorge, die anderen Kosten sind kleiner und es wird nicht viel länger dauern, dafür zu sparen:

• Abwicklungskosten: Im Durchschnitt zahlen Käufer 3-4% des Kaufpreises für den Kauf eines Hauses als Gebühren. Wenn du ein Haus kaufst – was im Grunde genommen nur bedeutet, dass du den ganzen Papierkram unterschreibst, der dein neues Haus offiziell zu deinem macht – musst du für Ausgaben wie: Kreditvergabegebühren, Kreditauskünfte, Zeichnungsgebühren, Schätzungsgebühren und Eigentumsgebühren bezahlen.
• Umzugskosten: Du kannst immer Geld bei den Umzugskosten sparen, indem du Freunde um Hilfe bittest. Andernfalls kann die Beauftragung eines Umzugsunternehmens zwischen 725 und 1.950 Euro kosten, je nachdem, wie viel du umziehst und wie weit du von deinem neuen Zuhause entfernt bist. Wenn du dich für diesen Weg entscheidest, solltest du dir im Vorfeld Angebote von lokalen Umzugsunternehmen einholen, um dein Budget besser planen zu können.

Denke daran, dass es eine Chance gibt, dass der Verkäufer deine Umzugskosten übernimmt. Aber verlass dich nicht darauf. Das passiert in der Regel nur, wenn der Verkäufer es eilig hat umzuziehen oder als Alternative zur Reparatur von Dingen, die während der Hausinspektion auftauchen.

Ist es besser, Schulden zu tilgen oder für Eigenkapital zu sparen?

Wenn du Schulden hast, ist es das Klügste, sie zu tilgen, bevor du für einen Hauskauf oder Hausbau sparst. Warum? Weil die größten Ausgaben, die den Leuten beim Sparen für einen Hauskauf im Weg stehen, alle mit Schulden zu tun haben: Studentenkredite (51%), Kreditkartenschulden (45%) und Autokredite (38%).

Der absolut beste Weg, um dein Einkommen für Einsparungen freizusetzen, ist, Schulden so schnell wie möglich zu tilgen!

Gehe dann noch einen Schritt weiter und lege drei bis sechs Monate deiner monatlichen Ausgaben als Notfallfonds beiseite. Letztes Jahr musste ein Drittel der Hausbesitzer 1.200 € für unvorhergesehene Ausgaben ausgeben.

Stell dir vor, du musst die Kosten für diesen Notfall zusätzlich zum Verlust deines Jobs aufbringen und immer noch versuchen, dein Darlehen zu bezahlen – nein danke! Ein Notfallfonds bewahrt dich vor all dem.

Sicher, es mag sich wie ein Rückschlag anfühlen, die Aufregung über das Sparen für ein eigenes Haus zu unterbrechen und sie durch die Tristesse der Schuldentilgung und des Aufbaus eines Notfallfonds zu ersetzen. Aber vertraue mir, dies wird dir helfen, deine Anzahlung für dein Eigenheim schneller zu leisten – und dich auf lange Sicht vor lebenslangem Stress und Geldsorgen schützen.

Beginne heute mit dem Sparen für ein Haus

Das Sparen für ein Haus erfordert Konzentration und Ausdauer. Der beste Zeitpunkt, damit zu beginnen, ist jetzt.

Finde heraus, wie hoch dein Budget ist und wie viel du monatlich sparen kannst. Wenn du diese grundlegenden Fakten einmal festgelegt hast, ist es viel einfacher, sich kreative Wege auszudenken, um zusätzliches Geld einzubringen und deine Ziele schneller zu erreichen.

Fend Toby

Toby ist ein Blogger für persönliche Finanzen mit einer Leidenschaft dafür, Menschen dabei zu helfen, die Kontrolle über ihre Finanzen zu übernehmen und ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Mit seiner jahrelangen Erfahrung und seinem Wissen hat er es sich zur Aufgabe gemacht, sein Wissen in seinem Blog mit den Lesern zu teilen.